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Gestão e Consultoria Financeira para EmpresasCusto dos Recursos de Terceiros

Uma concessionária de veículos tomou emprestado R$200.000,00 para pagar ao longo de 1 ano da seguinte forma:

  • 12 prestações mensais de R$14.258,11 = R$171.097,32
  • E 4 prestações trimestrais de R$20.000,00 = R$ 80.000,00
  • Total a pagar =  R$251.097,32

O gerente do banco conhecido pela alcunha de “mandraque”,apresentou o seguinte cálculo;

  • (251.097,32 / 200.000,00) -1 =  25,55% ao ano.
  • Dividiu por 12 e encontrou a taxa mensal de  2,13%

O exemplo acima serve para identificar os erros mais comuns praticados pelo mercado, por ignorância ou má fé

Para encontrarmos a taxa efetiva de um empréstimo ou financiamento precisamos observar o princípio financeiro de valor do dinheiro no tempo, posicionando os valores a receber e a pagar nas respectivas datas de recebimentos / pagamentos.

O próximo passo consiste em identificar o tipo de fluxo de caixa envolvido na operação, se;

  • Pagamento único;
  • Série uniforme ou
  • Fluxo de caixa irregular. Este é o que apresenta o maior grau de dificuldade para cálculo correto da taxa de juros.

Em seguida definiremos a ferramenta a utilizar para quantificar a taxa de juros que pode ser uma calculadora financeira ou uma planilha eletrônica como o Excel.

No nosso exemplo estamos diante de um fluxo de caixa irregular. Com uma calculadora financeira ou com uma função financeira do Excel obtemos a taxa de juros de;

  • 3,5% ao mês  que equivale a   51,11% ao ano.

Encontramos muitas pessoas no mercado que “mexem” com calculadora financeira, mas poucas dominam os cálculos financeiros.

Muitas empresas ainda utilizam diariamente o limite de crédito pré-aprovado, que se calculado corretamente apresenta taxas de juros superior a 50% ao ano, algo difícil de ser suportado por qualquer negócio.

O trabalho de cálculo de custo efetivo dos recursos de terceiros pode ser feito a distância tornando o custo deste serviço bastante acessível.

O calculo do custo efetivo dos recursos de terceiros é uma das condições para uma gestão financeira moderna.

Saudações,
Consultor e Gestor Financeiro

Ademar Campos Filho

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